Заявление в сбербанк о неплатежеспособности по кредиту
Как заявить в банк о неплатежеспособности по кредиту
» Автор Алина Слободянюк На чтение 4 мин. Просмотров 293 Обновлено 04.01.2020 02:02 В некоторых случаях заемщик теряет возможность выплачивать по кредиту долг, не убегая от банка и тем более прятаться в надежде на возврат кредита с помощью сотрудников банков или агентов их организаций.
Для обращения в банк нужно составить два экземпляра заявления о неплатежеспособности по кредиту. Лучший вариант – подать его банковскому сотруднику, который будет принимать документы от банка и отправлять их клиенту на рассмотрение.
Тот зарегистрирует входящие документы, поставив на экземпляре заявителя отметку о дате приема и банковскую печать.
Чтобы заявление точно попало на рассмотрение, необходимо обратить внимание на следующее:
- Если в банке отказались принимать заявление, необходимо требовать письменный мотивированный отказ.
- Следует проследить, чтобы заявление было зарегистрировано и ему был присвоен соответствующий номер.
- Уведомление в банк о невозможности платить кредит лучше подавать лично.
В заявлении должны быть указаны причины, из-за которых платить по кредиту дальше не представляется возможным. Например: медицинская справка о болезни или справку об утере документов на работе.
Чтобы грамотно написать письмо банку о невозможности платить кредит, необходимо придерживаться определенных правил. Пример письма в банк с просьбой оплатить задолженность содержит следующую информацию :.
- Для положительного рассмотрения заявления следует указать сумму, которую заявитель готов выплачивать. Размер суммы может быть символическим, например, 500-1000 рублей.
- Данные о получателе и заявителе.
- Указание и обоснование причины невозможности погашения долга в ближайшее время.
- Сведения о кредите, по которому заявитель не может осуществлять дальнейшие платежи: дата выдачи, сумма долга, то, на сколько погашена задолженность перед банком на момент обращения.
Не стоит забывать, что если банк не решится на отзыв заявления и выяснение причины его отсутствия (например: отсутствие доходов) — должник останется должен банку.
Банки в таких случаях предлагают несколько вариантов выхода из ситуации. К наиболее популярным относят :.
- установление «кредитных каникул»;
- реструктуризация долга.
Первый вариант подойдет в том случае, если задолженность по кредиту выплачивалась с задержкой и заемщик хочет отложить перерыв. Альтернативный способ предполагает обращение к банку или самому себе: это можно сделать только при наличии достаточной причины для перерыва.
В заявлении нужно указать срок, на который планируется оформить перерыв. Как правило, банки предлагают от двух до двенадцати месяцев в качестве компромисса с заемщиком: процентная ставка по кредиту будет увеличенной или вообще нет? [ / stextbox ] Условие «кредитных каникул» – возможность банка увеличить размер ставки при необходимости; заемщик может быть уверен — можно сэкономить деньги и избежать дополнительных расходов (как минимум).
- За время взятого перерыва можно решить собственные финансовые проблемы. Например, найти новую работу или подработку.
- Кредитная история не будет испорчена.
- В период «каникул» не начисляются штрафы и пени, то есть такой период не считается просрочкой и долг не будет расти.
Некоторые банки позволяют «купить» услугу по «кредитным каникулам».
«warning» = ‘travel’ Стоимость услуги составляет 10 % от ежемесячного платежа, но не менее одной тысячи рублей. Срок таких » каникул» всего два месяца: использовать услугу можно только один раз в год — это совсем невыгодно для многих заемщиков и почти невозможно дважды за три года (то есть чаще одного раза). [ / stextbox ] Второй вариант реструктуризации – очень популярный среди потребителей, так как многие должники потеряли дееспособность из -за снижения заработной платы или увольнений; Реорганизация долга также применяется к закону о банкротстве физических лиц.
Реструктуризация подразумевает, что банк может изменить условия договора. Например: изменяться процентная ставка или график платежей; вносить изменения в кредитный договор можно только по заявлению должника.
В случае, если должник перестает платить долг и не обращается в банк с просьбой вернуть кредитные средства или при этом отказывается от их возврата. Банк имеет полное право отказать, попросив его вернуться к исполнению условий договора о предоставлении кредита на срок, указанный в договоре (согласно условиям соглашения). [ / stextbox ] Независимо от того, какую просьбу будет подавать заемщик — требование банка; что он хочет получить назад?
Во всех случаях заявление в банк о неплатежеспособности заемщика должно иметь основания, подкрепленные убедительными аргументами.
Как составить заявление в банк о невозможности платить по кредиту
На что обратить внимание, когда заемщик больше не может выплачивать кредит в банке? В таком случае он пишет специальное заявление на пересмотр условий договора. Для этого составляется шаблон заявления о невозможности платить займ или подбирается шаблон уведомления банка об отсутствии дохода у заемщика (по возможности — без его участия). Займщику предлагают три варианта : 1 вариант – отложить выплату долга; 2 — изменить условия сделки и указать их дополнительно по желанию клиента.
- Рефинансирование. Означает выдачу нового кредита, который погашает задолженность по-старому. Чаще выдается под более низкий процент, который проще оплачивать. Основное преимущество в том, что можно договориться о некоторой отсрочке платежей. То есть осуществлять погашение необходимо будет не сразу, а через несколько месяцев.
- Отсрочка платежей. Банк может дать своему клиенту время, чтобы привести финансы в порядок и продолжить платить по займу.
- Реструктуризация. Уменьшение ежемесячных выплат, за счет увеличения общего срока погашения займового кредита. При реструктуризации чаще всего получается, что клиент вынужден будет переплатить больше, чем это предполагалось ранее. Это происходит из-за увеличения срока погашения кредита и процентов, которые нарастают каждый день.
В какой-то степени заявление не означает, что оно будет принято в пользу просителя. Комментирует Евгений БеляевЮрист — консультант, финансовый эксперт.
Банк вправе отказать ему или вовсе оставить без внимания. При наступлении признаков неплатежеспособности следует немедленно уведомить банк об этом и сообщить банку о случившемся в банке, если это необходимо для осуществления операции по возврату долга (в том числе при наличии долгов).
Зачем это нужно:
- заемщик, в случае своевременной подачи заявления, не может быть привлечен к ответственности за мошенничество (если он не знал заранее, что не сможет осуществлять выплаты).
- возможно, банк пойдет на встречу и предложит вариант, который будет устраивать обе стороны;
Вероятность того, что банк пойдет навстречу, велика.
Они понимают, что в ином случае гражданин может объявить себя банкротом. И тогда можно надеяться только на то, что он не получит никаких выплат (автокредит), кредит спишет суд). »«При таких обстоятельствах банк предпочнет забрать имущество или заберет его после объявления о банкротстве физлица».
Для того чтобы банк пошел на уступки, ему нужно пережить чрезвычайное обстоятельство. К нему можно отнести : – У банка есть обстоятельства непреодолимой силы; — Отсутствие возможности погасить кредит может стать причиной банкротства.
- смерть или банкротство созаемщика;
- рождение ребенка, оформление опекунства и иные ситуации, подразумевающие появление в семье иждивенца;
- увольнение (сокращение) с работы;
- получение инвалидности, утрата дееспособности, наступление тяжелой болезни и т.д.;
- значительное уменьшение текущих доходов, например, снижение зарплаты в связи с понижением в должности;
В этом случае банк может пойти на уступки. ) Это не обязательно, но в некоторых ситуациях это возможно…
Например, достижение одним из детей 18 лет и снижение уровня доходов семьи в связи с переводом его на платную основу. Приведем образец заявления о невозможности платить кредит: Как правильно составить заявление для банка? Извещение должно содержать ; — «Отсутствует возможность оплаты кредита».
- перечень документов;
- причины (одна или несколько), в связи с которыми выплаты по займу стали невозможны;
- предложения по выходу из кризиса (занять средства на рефинансирование, составить план реструктуризации);
- информация по кредиту: номер, дата выдачи, количество погашенной и оставшейся суммы, время предполагаемого расчета;
- наименование документа: «Заявление о невозможности производить выплаты по займу»;
- полное наименование организации, указание должности и ФИО конкретного лица, которому направляется обращение (начальнику кредитного отдела, директору филиала и т. д.);
- дата и подпись.
- ФИО заемщика, его адрес и контактные данные;

В заявлении важно указать все необходимые данные, в связи с которыми заемщик не может произвести выплаты. » Источник: http://www.aviasales.ru.
Все это нужно подтвердить документально.
Предложения по решению проблемы указывать не обязательно, но желательно. В случае если банк пойдет навстречу клиенту (например при кредитовании) ему потребуется предоставить подтверждение тяжелой жизненной ситуации в виде справки о доходах или подтверждения тяжелого материального положения человека [12 / stextbox] К заявлению клиента необходимо приложить доказательство сложной жизненной обстановки. [/stextbox id ='alert'']. По состоянию на 2018 год список документов регламентирован и потому рекомендуется использовать все что будет указывать на снижение уровня доходов гражданина.
Так, вместе с бланком заявления можно предоставить:
- справку о заработной плате за несколько последних месяцев, где будет видно явное падение уровня доходов;
- справку о беременности жены и т. д.
- справка из поликлиники о наступлении нетрудоспособности;
- свидетельство о смерти или банкротстве своего созаемщика;
- свидетельство о рождении ребенка или доказательства оформления опекунства;
- справку об окончании периода предоставления социальных льгот семье (лишение статуса многодетной и другое);
- приказ о сокращении;
На основе объективных причин можно сделать вывод, что кредитный договор с конкретным банком в данном случае будет смягчен. Поэтому следует подбирать определенный образец того заявления о невозможности платить по кредитам: В видео дается примерная инструкция как написать заявление на отказ банка от исполнения договора ипотеки.
В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация на этой странице может устареть! Бесплатная консультация юриста онлайн — бесплатно. Вы можете задать вопрос прямо сейчас или запросить консультацию по телефону:.