Заявление в сбербанк о неплатежеспособности по кредиту

Как заявить в банк о неплатежеспособности по кредиту

» Автор Алина Слободянюк На чтение 4 мин. Просмотров 293 Обновлено 04.01.2020 02:02 В некоторых случаях заемщик теряет возможность выплачивать по кредиту долг, не убегая от банка и тем более прятаться в надежде на возврат кредита с помощью сотрудников банков или агентов их организаций.

Для обращения в банк нужно составить два экземпляра заявления о неплатежеспособности по кредиту. Лучший вариант – подать его банковскому сотруднику, который будет принимать документы от банка и отправлять их клиенту на рассмотрение.

Тот зарегистрирует входящие документы, поставив на экземпляре заявителя отметку о дате приема и банковскую печать.

Чтобы заявление точно попало на рассмотрение, необходимо обратить внимание на следующее:

• Если в банке отказались принимать заявление, необходимо требовать письменный мотивированный отказ.
• Следует проследить, чтобы заявление было зарегистрировано и ему был присвоен соответствующий номер.
• Уведомление в банк о невозможности платить кредит лучше подавать лично.

В заявлении должны быть указаны причины, из-за которых платить по кредиту дальше не представляется возможным. Например: медицинская справка о болезни или справку об утере документов на работе.

Чтобы грамотно написать письмо банку о невозможности платить кредит, необходимо придерживаться определенных правил. Пример письма в банк с просьбой оплатить задолженность содержит следующую информацию :.

• Для положительного рассмотрения заявления следует указать сумму, которую заявитель готов выплачивать. Размер суммы может быть символическим, например, 500-1000 рублей.
• Данные о получателе и заявителе.
• Указание и обоснование причины невозможности погашения долга в ближайшее время.
• Сведения о кредите, по которому заявитель не может осуществлять дальнейшие платежи: дата выдачи, сумма долга, то, на сколько погашена задолженность перед банком на момент обращения.

Не стоит забывать, что если банк не решится на отзыв заявления и выяснение причины его отсутствия (например: отсутствие доходов) — должник останется должен банку.

Банки в таких случаях предлагают несколько вариантов выхода из ситуации. К наиболее популярным относят :.

1. установление «кредитных каникул»;
2. реструктуризация долга.

Первый вариант подойдет в том случае, если задолженность по кредиту выплачивалась с задержкой и заемщик хочет отложить перерыв. Альтернативный способ предполагает обращение к банку или самому себе: это можно сделать только при наличии достаточной причины для перерыва.

В заявлении нужно указать срок, на который планируется оформить перерыв. Как правило, банки предлагают от двух до двенадцати месяцев в качестве компромисса с заемщиком: процентная ставка по кредиту будет увеличенной или вообще нет? [ / stextbox ] Условие «кредитных каникул» – возможность банка увеличить размер ставки при необходимости; заемщик может быть уверен — можно сэкономить деньги и избежать дополнительных расходов (как минимум).

• За время взятого перерыва можно решить собственные финансовые проблемы. Например, найти новую работу или подработку.
• Кредитная история не будет испорчена.
• В период «каникул» не начисляются штрафы и пени, то есть такой период не считается просрочкой и долг не будет расти.

Некоторые банки позволяют «купить» услугу по «кредитным каникулам».

«warning» = ‘travel’ Стоимость услуги составляет 10 % от ежемесячного платежа, но не менее одной тысячи рублей. Срок таких » каникул» всего два месяца: использовать услугу можно только один раз в год — это совсем невыгодно для многих заемщиков и почти невозможно дважды за три года (то есть чаще одного раза). [ / stextbox ] Второй вариант реструктуризации – очень популярный среди потребителей, так как многие должники потеряли дееспособность из -за снижения заработной платы или увольнений; Реорганизация долга также применяется к закону о банкротстве физических лиц.

Реструктуризация подразумевает, что банк может изменить условия договора. Например: изменяться процентная ставка или график платежей; вносить изменения в кредитный договор можно только по заявлению должника.

В случае, если должник перестает платить долг и не обращается в банк с просьбой вернуть кредитные средства или при этом отказывается от их возврата. Банк имеет полное право отказать, попросив его вернуться к исполнению условий договора о предоставлении кредита на срок, указанный в договоре (согласно условиям соглашения). [ / stextbox ] Независимо от того, какую просьбу будет подавать заемщик — требование банка; что он хочет получить назад?

Во всех случаях заявление в банк о неплатежеспособности заемщика должно иметь основания, подкрепленные убедительными аргументами.

Как составить заявление в банк о невозможности платить по кредиту

На что обратить внимание, когда заемщик больше не может выплачивать кредит в банке? В таком случае он пишет специальное заявление на пересмотр условий договора. Для этого составляется шаблон заявления о невозможности платить займ или подбирается шаблон уведомления банка об отсутствии дохода у заемщика (по возможности — без его участия). Займщику предлагают три варианта : 1 вариант – отложить выплату долга; 2 — изменить условия сделки и указать их дополнительно по желанию клиента.

• Рефинансирование. Означает выдачу нового кредита, который погашает задолженность по-старому. Чаще выдается под более низкий процент, который проще оплачивать. Основное преимущество в том, что можно договориться о некоторой отсрочке платежей. То есть осуществлять погашение необходимо будет не сразу, а через несколько месяцев.
• Отсрочка платежей. Банк может дать своему клиенту время, чтобы привести финансы в порядок и продолжить платить по займу.
• Реструктуризация. Уменьшение ежемесячных выплат, за счет увеличения общего срока погашения займового кредита. При реструктуризации чаще всего получается, что клиент вынужден будет переплатить больше, чем это предполагалось ранее. Это происходит из-за увеличения срока погашения кредита и процентов, которые нарастают каждый день.

В какой-то степени заявление не означает, что оно будет принято в пользу просителя. Комментирует Евгений БеляевЮрист — консультант, финансовый эксперт.

Банк вправе отказать ему или вовсе оставить без внимания. При наступлении признаков неплатежеспособности следует немедленно уведомить банк об этом и сообщить банку о случившемся в банке, если это необходимо для осуществления операции по возврату долга (в том числе при наличии долгов).

Зачем это нужно:

1. заемщик, в случае своевременной подачи заявления, не может быть привлечен к ответственности за мошенничество (если он не знал заранее, что не сможет осуществлять выплаты).
2. возможно, банк пойдет на встречу и предложит вариант, который будет устраивать обе стороны;

Вероятность того, что банк пойдет навстречу, велика.

Они понимают, что в ином случае гражданин может объявить себя банкротом. И тогда можно надеяться только на то, что он не получит никаких выплат (автокредит), кредит спишет суд). »«При таких обстоятельствах банк предпочнет забрать имущество или заберет его после объявления о банкротстве физлица».

Для того чтобы банк пошел на уступки, ему нужно пережить чрезвычайное обстоятельство. К нему можно отнести : – У банка есть обстоятельства непреодолимой силы; — Отсутствие возможности погасить кредит может стать причиной банкротства.

1. смерть или банкротство созаемщика;
2. рождение ребенка, оформление опекунства и иные ситуации, подразумевающие появление в семье иждивенца;
3. увольнение (сокращение) с работы;
4. получение инвалидности, утрата дееспособности, наступление тяжелой болезни и т.д.;
5. значительное уменьшение текущих доходов, например, снижение зарплаты в связи с понижением в должности;

В этом случае банк может пойти на уступки. ) Это не обязательно, но в некоторых ситуациях это возможно…

Например, достижение одним из детей 18 лет и снижение уровня доходов семьи в связи с переводом его на платную основу. Приведем образец заявления о невозможности платить кредит: Как правильно составить заявление для банка? Извещение должно содержать ; — «Отсутствует возможность оплаты кредита».

1. перечень документов;
2. причины (одна или несколько), в связи с которыми выплаты по займу стали невозможны;
3. предложения по выходу из кризиса (занять средства на рефинансирование, составить план реструктуризации);
4. информация по кредиту: номер, дата выдачи, количество погашенной и оставшейся суммы, время предполагаемого расчета;
5. наименование документа: «Заявление о невозможности производить выплаты по займу»;
6. полное наименование организации, указание должности и ФИО конкретного лица, которому направляется обращение (начальнику кредитного отдела, директору филиала и т. д.);
7. дата и подпись.
8. ФИО заемщика, его адрес и контактные данные;

В заявлении важно указать все необходимые данные, в связи с которыми заемщик не может произвести выплаты. » Источник: http://www.aviasales.ru.

Все это нужно подтвердить документально.

Предложения по решению проблемы указывать не обязательно, но желательно. В случае если банк пойдет навстречу клиенту (например при кредитовании) ему потребуется предоставить подтверждение тяжелой жизненной ситуации в виде справки о доходах или подтверждения тяжелого материального положения человека [12 / stextbox] К заявлению клиента необходимо приложить доказательство сложной жизненной обстановки. [/stextbox id ='alert'']. По состоянию на 2018 год список документов регламентирован и потому рекомендуется использовать все что будет указывать на снижение уровня доходов гражданина.

Так, вместе с бланком заявления можно предоставить:

1. справку о заработной плате за несколько последних месяцев, где будет видно явное падение уровня доходов;
2. справку о беременности жены и т. д.
3. справка из поликлиники о наступлении нетрудоспособности;
4. свидетельство о смерти или банкротстве своего созаемщика;
5. свидетельство о рождении ребенка или доказательства оформления опекунства;
6. справку об окончании периода предоставления социальных льгот семье (лишение статуса многодетной и другое);
7. приказ о сокращении;

На основе объективных причин можно сделать вывод, что кредитный договор с конкретным банком в данном случае будет смягчен. Поэтому следует подбирать определенный образец того заявления о невозможности платить по кредитам: В видео дается примерная инструкция как написать заявление на отказ банка от исполнения договора ипотеки.

В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация на этой странице может устареть! Бесплатная консультация юриста онлайн — бесплатно. Вы можете задать вопрос прямо сейчас или запросить консультацию по телефону:.