Причины отказа в ипотеке центр инвест

Причины отказа в ипотеке

1. Налоги & ипотека

Когда люди обращаются за ипотечным кредитом, они обычно не представляют себе каких трудностей их ожидают. Если им отказывают в ипотеке – это значит что-то страшное!

Для начала нужно понимать, что проверяет банк перед выдачей кредита.

Банки не любят раскрывать схемы проверки благонадежности заёмщиков и тех факторов, которые влияют на принятие решения о выдаче кредита.

Но тем не менее, основные факторы, на которые банки обращают внимание, мы разберём.

2. Возраст Проводим анализ, почему могли отказать.

Что имеет значение, когда вы берёте ипотеку? : Возраст. Некоторые банки отказывают возрастным клиентам в кредитовании.

Но есть банки, которые подходят к этому вопросу более лояльно. Сбербанк кредитует пенсионеров до 75 лет.

Сбербанк работает до выхода на пенсию и после. Но есть нюанс – когда у него идут одни платежи, а потом другие — они становятся существенно выше в результате ухода с пенсии или раньше.

Если супруги приобретают квартиру в ипотеку, она становится общей собственностью. Здесь все банки работают по-разному. Одни привлекают супруга в качестве созаёмщика, другие требуют нотариальное согласие супруга на получение кредита и покупку квартиры, третьи требуют брачный договор.

Если у кого-то из супругов плохая кредитная история, то могут отказать в кредите.

Что делать в данном случае? Чаще всего заключают обезличенный брачный договор. Его ещё называют брачным договором для ипотеки. По брачному договору заключается взаимное соглашение между супругами, которое устанавливает их права в отношении совместно нажитого имущества и ипотеки.

В брачном договоре определяется кто и в каком размере выплачивает ипотечный кредит. 5. Стаж Раньше банки требовали не менее 6 месяцев стажа, сейчас более лояльно относятся к нему.

В Сбербанке минимальный стаж составляет 2 месяца, у Росбанка 1 месяц. 4. Размер и форма дохода от формы ежемесячных доходов.

доходов зависит сумма одобренного кредита.

Если у заёмщика официальная заработная плата 20-25 тысяч рублей, то ему не одобрят ипотеку с выплатами 15 тысяч рублей.

Самая лучшая справка для подтверждения дохода – справка о доходах физического лица, 2НДФЛ. Если нет белой заработной платы – тогда заработок подтверждаем по форме банка.

Справка по форме банка является документом, подтверждающим факт получения работодателем всех видов доходов заёмщика. В справке указываются официальные и неофициальные доходы; работодатель обязан подтвердить доход в телефонном разговоре или через сайт.

И есть категория заёмщиков, которым трудно подтвердить свой доход и взять ипотечный кредит. Индивидуальные предприниматели тоже могут получить займ в банке.

Индивидуальным предпринимателям дают кредит не все банки и только в том случае, если у них упрощённая система налогообложения. Банки всегда отслеживают доход по декларации, если дохода нет, то получить кредит проблематично. 6. Профессия Банки традиционно не любят кредитовать работников без постоянного дохода: риэлторов, страховых агентов, менеджеров по продажам, некоторых творческих работников и т.д.

Ипотеку им получить трудно. Есть группы профессий, связанные с риском: пожарные и полицейские (высотники), санитары-спасатели) Они более ответственные — у них страховка жизни дороже. [ / stextbox] К ним ближе относится страховой компании – они меньше застрахуют жизнь или здоровье от несчастного случая…

7. Липовые справки о доходах Банки чаще всего видят липовые справки о доходах, так что, если вы «нарисовали» справку о доходах, то нужно это делать правдоподобно.

Представители банков ежедневно просматривают тысячи справок о доходах, поэтому отличить липу от настоящей им не составит труда. Они не просто смотрят справку, но могут и проследить трудовую биографию.

Когда бывший дворник с большим стажем вдруг показывает им справку о том, что он директор предприятия или директора какого-то другого дела — для банка это сомнительно. Сейчас служба безопасности проверяет документы из пенсионного фонда на достоверность и запрашивает справки от службы охраны (если они не соответствуют). Если данные в пенсионном фонде совпадают – банки отказываются брать такие кредиты у таких людей; если же информация соответствует документам — банк отказывается их принимать!

Самое худшее в этой ситуации: они могут передать сведения об обмане в Бюро кредитных историй.

Тогда заёмщик не сможет получить ипотеку нигде, потому что все банки смотрят потенциальных заёмщиков по базе БКИ. 8. Кредитная история Проверка кредитной истории проходит в два этапа.

Для начала делается скоринг – специально разработанная программа банка проверяет клиента по всем базам.

На следующем этапе заёмщика проверяет аналитик банка. Что понижает кредитный рейтинг?

Причины снижения кредитного рейтинга.

• Просрочки платежей по кредиту. Самый плохой вариант просрочки – невозврат кредита.

• Если банки поймут, что потенциальный заёмщик – злостный неплательщик, который не оплачивает счета по ЖКХ, не платит алименты и прочее. Источником такой информации могут служить разные организации и юридические лица. • Слишком частые заявки на кредиты.

Есть люди, которые постоянно живут в долг. Это хорошо, если они платят регулярно по всем счетам.

Но частые заявки во многие банки – это плохой знак для кредитного рейтинга.

В судебных процессах, в которых потенциальный заёмщик выступает ответчиком по различным обязательствам и невозвратам финансов. Обычно суд накладывает ареста имущества должников или лишает их права собственности (как правило). [ / stextbox ] — Если вам отказали многие банки при хорошем доходе и прочих данных можно проверить кредитную историю.

Кредитную историю проверяют в бюро кредитных историй. ” Если вы были поручителем у банка, ссудодателя и не оправдали своего доверия к банку”.

В некоторых случаях заёмщик может не знать о просрочках, например по картам. 9. Отсутствие кредитной истории в ряде ситуаций достаточно частый вопрос: а у меня никогда нет кредитов?

Это хорошо или нет? В принципе, это хорошо, когда человек не любит жить в долг, а для банка ¬– не очень. Банки любят заёмщиков с хорошей кредитной историей.

В то же время, если вы никогда не обращались в банк за кредитами и у вас нет никакой истории о них – это отрицательный фактор при одобрении ипотеки.

Поэтому, если у вас нет кредитной истории, её нужно сделать. 10. Работодатель Часто не вы, а ваш работодатель может не внушать доверия банку, а также может быть в чёрном списке.

Банки проверяют всех работодателей и предпринимателей по базам. Это означает, что у него проблемы с работой или он страдает от них…

Если работодатель – индивидуальный предприниматель, то шансов получить ипотеку мало. Была у меня клиентка, которая была нанятым сотрудником в небольшой фирме.

Ей исправно платили, заработок был неплохой, кредит ей требовался небольшой, а ей регулярно отказывали все банки.

В конце концов, представители банка дали понять: дело не в ней. Дело во спонсоре! Если кредитная история хорошая и заёмщик хороший — это может быть причиной проблемы с работодателем.

? Желаю удачи!

Почему банки отказывают клиентам в льготной ипотеке

Евгений Разумный / Ведомости Российские банки активно включились в госпрограмму льготной ипотеки: за 1,5 месяца с момента ее запуска они выдали более 37 500 кредитов на 93,7 млрд руб., подсчитала госкомпания Дом.РФ, оператор программы. Интерес заемщиков высок: по состоянию на 10 июня банки получили более 169 000 заявок на ипотеку с господдержкой и успели рассмотреть свыше 135 00 заявок. При этом 86% полученных заявок были одобрены.

Однако не все банки одинаково относились к потенциальным заемщикам, как утверждает оператор. [3] Согласно данным оператора по кредитованию он отказал более трети обратившихся (последние опросы показали менее четверти).

Например, не выдал льготную ипотеку 45,6% из 4078 потенциальных заемщиков, – 44,9% из 2942 заемщиков. У Московского индустриального банка (МИнбанк) почти 47% отказов, а у «Возрождения» – 63%. Свыше 40% «отказников» оказалось у «Абсолют банка» и «Ак барса», около 30% – у Газпромбанка, «Уралсиба», «ТКБ банка», , Инвестторгбанка, банка «Санкт-Петербург», Промсвязьбанка.

Основную часть заявок и выданных кредитов в банках выдали представители «Санкт — Петербург» — 12 %, а не 13%. Банк Домодедово показал рост доли просителей на рынке ипотеки: 5–9 из них отказались от сделки по госсубсидированию ипотечной ставки (13-процентная), банк » Санкт –Петербург» оценил более 10 процентов заемщиков с различными прогнозами о риске для себя, говорят банкиры.

«Возрождение», и МИнбанк, у которых больше всего отказов, объясняют цифры своим консерватизмом в выборе заемщика.

«Подавляющее количество отказов по госпрограмме было связано с негативной кредитной историей и высокой закредитованностью заемщиков»

Зампред правления «Возрождения» Наталья Шабунина сообщила, что доля отказов и одобрений по стандартным программам ипотеки в СОВкомбанке аналогична показателями при выдаче потребительских кредитов на новостройки.

В период пандемии не все работодатели оперативно поставляют необходимые справки, а заемщики прибегают к этому. Это объективная трудность для многих клиентов сегодняшней ипотеки — это объективный фактор: банки скрывают от них информацию о том, что сделки идут медленно или вовсе срываются ».

Наконец, некоторые клиенты подают заявки «в тестовом режиме», но по факту не заинтересованы в льготной ипотеке или не совсем рассчитали свои силы, добавляют представители Совкомбанка и МКБ. По их словам, в статистике учитываются не только отклоненные банком заявки, но и отказы самих клиентов. Пресс-служба Россельхозбанка утверждает, что по внутренней статистике банка число фактических отказов по льготной ипотеке «существенно ниже», но не разглашает, насколько отличаются его данные от статистики Дом.РФ.

«» и отказались комментировать свои результаты. Госпрограмма льготной ипотеки на новостройки для поддержки строительной отрасли и банковского сектора в период пандемии стартовала в конце апреля и будет действовать до 1 ноября 2020 г. На начало июня заявки на участие в программе подали 57 банков и одна некредитная организация.

Минимальная сумма кредита 3 млн руб. для регионов и 8 миллионов рублей — в Санкт-Петербурге, Москве, Подмосковье или Ленинградская область равняется сумме 2,5 миллиона руб. При комплексном ипотечном страховании она увеличивается на 1 процентный пункт (при отказе от страхования).

Государство субсидирует из федерального бюджета недополученные кредиторами проценты до уровня ключевой ставки ЦБ, увеличенной на 3 % годовых ( сейчас 8 процентов ).