Причины отказа в ипотеке центр инвест



Причины отказа в ипотеке центр инвест

Причины отказа в ипотеке

  1. Налоги & ипотека

Когда люди обращаются за ипотечным кредитом, они обычно не представляют себе каких трудностей их ожидают. Если им отказывают в ипотеке – это значит что-то страшное!

Для начала нужно понимать, что проверяет банк перед выдачей кредита.

Банки не любят раскрывать схемы проверки благонадежности заёмщиков и тех факторов, которые влияют на принятие решения о выдаче кредита.

Но тем не менее, основные факторы, на которые банки обращают внимание, мы разберём.

1. Объект недвижимости Нужно понимать какой объект недвижимости мы берём, на каком рынке: на первичном или на вторичном. Если рынок первичный, то важно знать: аккредитован ли наш объект банком или нет. Проверяем аккредитацию банка. Первой причиной отказа банка при покупке новостройки может стать отсутствие аккредитации банка этого объекта.
Первой причиной отказа банка при покупке новостройки может стать отсутствие аккредитации банка этого объекта.

2. Возраст Проводим анализ, почему могли отказать.

Что имеет значение, когда вы берёте ипотеку? : Возраст. Некоторые банки отказывают возрастным клиентам в кредитовании.

Но есть банки, которые подходят к этому вопросу более лояльно. Сбербанк кредитует пенсионеров до 75 лет.

Сбербанк работает до выхода на пенсию и после. Но есть нюанс – когда у него идут одни платежи, а потом другие — они становятся существенно выше в результате ухода с пенсии или раньше.

Если супруги приобретают квартиру в ипотеку, она становится общей собственностью. Здесь все банки работают по-разному. Одни привлекают супруга в качестве созаёмщика, другие требуют нотариальное согласие супруга на получение кредита и покупку квартиры, третьи требуют брачный договор.

Если у кого-то из супругов плохая кредитная история, то могут отказать в кредите.

Что делать в данном случае? Чаще всего заключают обезличенный брачный договор. Его ещё называют брачным договором для ипотеки. По брачному договору заключается взаимное соглашение между супругами, которое устанавливает их права в отношении совместно нажитого имущества и ипотеки.

В брачном договоре определяется кто и в каком размере выплачивает ипотечный кредит. 5. Стаж Раньше банки требовали не менее 6 месяцев стажа, сейчас более лояльно относятся к нему.

В Сбербанке минимальный стаж составляет 2 месяца, у Росбанка 1 месяц. 4. Размер и форма дохода от формы ежемесячных доходов.

доходов зависит сумма одобренного кредита.

Если у заёмщика официальная заработная плата 20-25 тысяч рублей, то ему не одобрят ипотеку с выплатами 15 тысяч рублей.

Если дохода не хватает, нужно смотреть, кто в семье может выступить созаёмщиком. Форма дохода. Банки очень лояльно относятся к клиентам, у которых зарплатный проект в этом же банке. В этом случае банки видят по своей документации доходы и стаж клиента. Зарплатный проект – это услуга, в рамках которой банк по поручению компании перечисляет работникам зарплату на пластиковые карты.
Зарплатный проект – это услуга, в рамках которой банк по поручению компании перечисляет работникам зарплату на пластиковые карты.

Самая лучшая справка для подтверждения дохода – справка о доходах физического лица, 2НДФЛ. Если нет белой заработной платы – тогда заработок подтверждаем по форме банка.

Справка по форме банка является документом, подтверждающим факт получения работодателем всех видов доходов заёмщика. В справке указываются официальные и неофициальные доходы; работодатель обязан подтвердить доход в телефонном разговоре или через сайт.

И есть категория заёмщиков, которым трудно подтвердить свой доход и взять ипотечный кредит. Индивидуальные предприниматели тоже могут получить займ в банке.

Индивидуальным предпринимателям дают кредит не все банки и только в том случае, если у них упрощённая система налогообложения. Банки всегда отслеживают доход по декларации, если дохода нет, то получить кредит проблематично. 6. Профессия Банки традиционно не любят кредитовать работников без постоянного дохода: риэлторов, страховых агентов, менеджеров по продажам, некоторых творческих работников и т.д.

Ипотеку им получить трудно. Есть группы профессий, связанные с риском: пожарные и полицейские (высотники), санитары-спасатели) Они более ответственные — у них страховка жизни дороже. [ / stextbox] К ним ближе относится страховой компании – они меньше застрахуют жизнь или здоровье от несчастного случая…

7. Липовые справки о доходах Банки чаще всего видят липовые справки о доходах, так что, если вы «нарисовали» справку о доходах, то нужно это делать правдоподобно.

Представители банков ежедневно просматривают тысячи справок о доходах, поэтому отличить липу от настоящей им не составит труда. Они не просто смотрят справку, но могут и проследить трудовую биографию.

Когда бывший дворник с большим стажем вдруг показывает им справку о том, что он директор предприятия или директора какого-то другого дела — для банка это сомнительно. Сейчас служба безопасности проверяет документы из пенсионного фонда на достоверность и запрашивает справки от службы охраны (если они не соответствуют). Если данные в пенсионном фонде совпадают – банки отказываются брать такие кредиты у таких людей; если же информация соответствует документам — банк отказывается их принимать!

Самое худшее в этой ситуации: они могут передать сведения об обмане в Бюро кредитных историй.

Тогда заёмщик не сможет получить ипотеку нигде, потому что все банки смотрят потенциальных заёмщиков по базе БКИ. 8. Кредитная история Проверка кредитной истории проходит в два этапа.

Для начала делается скоринг – специально разработанная программа банка проверяет клиента по всем базам.

На следующем этапе заёмщика проверяет аналитик банка. Что понижает кредитный рейтинг?

Причины снижения кредитного рейтинга.

• Просрочки платежей по кредиту. Самый плохой вариант просрочки – невозврат кредита.

Также не пройдут скоринг банкроты. • Реструктуризация кредита или кредитные каникулы. • Если вы часто обращаетесь за различными кредитами. У вас много разного рода кредитов, в том числе и микрозаймы. • Если банки поймут, что потенциальный заёмщик – злостный неплательщик, который не оплачивает счета по ЖКХ, не платит алименты и прочее.

• Если банки поймут, что потенциальный заёмщик – злостный неплательщик, который не оплачивает счета по ЖКХ, не платит алименты и прочее. Источником такой информации могут служить разные организации и юридические лица. • Слишком частые заявки на кредиты.

Есть люди, которые постоянно живут в долг. Это хорошо, если они платят регулярно по всем счетам.

Но частые заявки во многие банки – это плохой знак для кредитного рейтинга.

В судебных процессах, в которых потенциальный заёмщик выступает ответчиком по различным обязательствам и невозвратам финансов. Обычно суд накладывает ареста имущества должников или лишает их права собственности (как правило). [ / stextbox ] — Если вам отказали многие банки при хорошем доходе и прочих данных можно проверить кредитную историю.

Кредитную историю проверяют в бюро кредитных историй. ” Если вы были поручителем у банка, ссудодателя и не оправдали своего доверия к банку”.

В некоторых случаях заёмщик может не знать о просрочках, например по картам. 9. Отсутствие кредитной истории в ряде ситуаций достаточно частый вопрос: а у меня никогда нет кредитов?

Это хорошо или нет? В принципе, это хорошо, когда человек не любит жить в долг, а для банка ¬– не очень. Банки любят заёмщиков с хорошей кредитной историей.

В то же время, если вы никогда не обращались в банк за кредитами и у вас нет никакой истории о них – это отрицательный фактор при одобрении ипотеки.

Поэтому, если у вас нет кредитной истории, её нужно сделать. 10. Работодатель Часто не вы, а ваш работодатель может не внушать доверия банку, а также может быть в чёрном списке.

Банки проверяют всех работодателей и предпринимателей по базам. Это означает, что у него проблемы с работой или он страдает от них…

Если работодатель – индивидуальный предприниматель, то шансов получить ипотеку мало. Была у меня клиентка, которая была нанятым сотрудником в небольшой фирме.

Ей исправно платили, заработок был неплохой, кредит ей требовался небольшой, а ей регулярно отказывали все банки.

В конце концов, представители банка дали понять: дело не в ней. Дело во спонсоре! Если кредитная история хорошая и заёмщик хороший — это может быть причиной проблемы с работодателем.

? Желаю удачи!

Почему банки отказывают клиентам в льготной ипотеке

Евгений Разумный / Ведомости Российские банки активно включились в госпрограмму льготной ипотеки: за 1,5 месяца с момента ее запуска они выдали более 37 500 кредитов на 93,7 млрд руб., подсчитала госкомпания Дом.РФ, оператор программы. Интерес заемщиков высок: по состоянию на 10 июня банки получили более 169 000 заявок на ипотеку с господдержкой и успели рассмотреть свыше 135 00 заявок. При этом 86% полученных заявок были одобрены.

Однако не все банки одинаково относились к потенциальным заемщикам, как утверждает оператор. [3] Согласно данным оператора по кредитованию он отказал более трети обратившихся (последние опросы показали менее четверти).

Например, не выдал льготную ипотеку 45,6% из 4078 потенциальных заемщиков, – 44,9% из 2942 заемщиков. У Московского индустриального банка (МИнбанк) почти 47% отказов, а у «Возрождения» – 63%. Свыше 40% «отказников» оказалось у «Абсолют банка» и «Ак барса», около 30% – у Газпромбанка, «Уралсиба», «ТКБ банка», , Инвестторгбанка, банка «Санкт-Петербург», Промсвязьбанка.

Основную часть заявок и выданных кредитов в банках выдали представители «Санкт — Петербург» — 12 %, а не 13%. Банк Домодедово показал рост доли просителей на рынке ипотеки: 5–9 из них отказались от сделки по госсубсидированию ипотечной ставки (13-процентная), банк » Санкт –Петербург» оценил более 10 процентов заемщиков с различными прогнозами о риске для себя, говорят банкиры.

«Возрождение», и МИнбанк, у которых больше всего отказов, объясняют цифры своим консерватизмом в выборе заемщика.

«Подавляющее количество отказов по госпрограмме было связано с негативной кредитной историей и высокой закредитованностью заемщиков»

Зампред правления «Возрождения» Наталья Шабунина сообщила, что доля отказов и одобрений по стандартным программам ипотеки в СОВкомбанке аналогична показателями при выдаче потребительских кредитов на новостройки.

В период пандемии не все работодатели оперативно поставляют необходимые справки, а заемщики прибегают к этому. Это объективная трудность для многих клиентов сегодняшней ипотеки — это объективный фактор: банки скрывают от них информацию о том, что сделки идут медленно или вовсе срываются ».

Наконец, некоторые клиенты подают заявки «в тестовом режиме», но по факту не заинтересованы в льготной ипотеке или не совсем рассчитали свои силы, добавляют представители Совкомбанка и МКБ. По их словам, в статистике учитываются не только отклоненные банком заявки, но и отказы самих клиентов. Пресс-служба Россельхозбанка утверждает, что по внутренней статистике банка число фактических отказов по льготной ипотеке «существенно ниже», но не разглашает, насколько отличаются его данные от статистики Дом.РФ.

«» и отказались комментировать свои результаты. Госпрограмма льготной ипотеки на новостройки для поддержки строительной отрасли и банковского сектора в период пандемии стартовала в конце апреля и будет действовать до 1 ноября 2020 г. На начало июня заявки на участие в программе подали 57 банков и одна некредитная организация.

Минимальная сумма кредита 3 млн руб. для регионов и 8 миллионов рублей — в Санкт-Петербурге, Москве, Подмосковье или Ленинградская область равняется сумме 2,5 миллиона руб. При комплексном ипотечном страховании она увеличивается на 1 процентный пункт (при отказе от страхования).

Государство субсидирует из федерального бюджета недополученные кредиторами проценты до уровня ключевой ставки ЦБ, увеличенной на 3 % годовых ( сейчас 8 процентов ).