Комиссия за эквайринг
Эквайринг для ИП — какой банк выбрать в 2021 году
Сейчас практически каждый взрослый россиянин имеет возможность оплачивать покупки картой, об этом свидетельствует статистика их выдачи банками. Принимать оплату в терминалах для приема платежей (особенно с использованием платежных систем) — дурной тон и покупателям это не нравится все меньше. [ / stextbox ] В целом же безналичный расчет – дело привычное: банки выдают малому бизнесу наличные карты по понятным причинам; а вот делать такие переводы через интернет — просто грех.
Что такое эквайринг и как его применять для безналичных расчетов с использованием банковских карт в 2021 году. В чем преимущества такого способа оплаты покупок? Комментировать можно здесь: Эквайдинг нужен, чтобы осуществлять дистанционные платежи через банковские карты.
В общем, терминал необходим практически всем торговым точкам: от уличной палатки с фруктами до огромного мегамаркета.
И не только в России, но и по всей стране многие покупают карты. Это объясняется огромным количеством наличных денег при совершении покупок: большинство из них до сих пор совершаются с помощью карточных операций (скажем так).
Но доля таких операций уменьшается в пользу оплаты картами. Так что обходиться без эквайринга будет все сложнее и труднее, хотя с каждым годом это становится легче сделать на практике: процесс идет естественный – не нужно прибегать к терминалам или картам для платежных систем ;
- Интернет-эквайринг. Используется интернет-магазинами и фактически представляет собой специальное программное обеспечение. Никакие терминалы в данном случае не используются, но это не означает, что такой эквайринг проще. Интернет-эквайринг требует повышенного внимания к вопросам безопасности, которыми обычно занимаются специальные процессинговые компании. Поэтому комиссия банка может превышать процент за классический эквайринг и доходить до 6%.
- Мобильный эквайринг. Самый новый вид подобной услуги. Суть в том, что на смартфон продавца устанавливается специальное приложение от банка, и устройство выполняет функции терминала. Комиссия в данном случае аналогична той, что взимается при классическом эквайринге — от 2,5% до 3% суммы каждого списания средств с карты покупателя.
- Классический торговый эквайринг. Это именно тот вариант, который мы описывали выше — с установкой POS-терминала в торговой точке. Устройство списывает нужную сумму с карты клиента, банк переводит деньги на расчетный счет продавца, списывая при этом комиссию. Процент банка, как правило, составляет от 2,5% до 3% суммы каждой операции.
Очевидно, что в эквайринге задействовано три стороны: продавец, покупатель и банк.
Банк и торговая точка имеют общие обязанности. Основные функции банка : управление торговой точки;
- Предоставить и настроить устройство для приема оплаты покупок банковскими картами. Обеспечивать его стабильную работу.
- Перевести на расчетный счет продавца принятые от покупателей суммы в указанные сроки.
- Обучить сотрудников работе с терминалом.
Торговые точки обязаны:
- Принимать карты для оплаты при желании покупателя.
- Обеспечить безопасные условия при использовании терминала.
- Выплачивать банку комиссию согласно тарифам эквайринга.
Поскольку деньги переводятся на расчетный счет продавца, само его наличие становится обязательным.
В условия эквайринга входят расчетно-кассовые услуги большинства финансовых организаций. Тарифы на обслуживание малого бизнеса могут быть достаточно высокими для малых предприятий, имеющих малый бизнес и не только.
Банки предлагают небольшим фирмам и индивидуальным предпринимателям бюджетные терминалы. Индивидуальные предприниматели могут выбирать более дешевые модели эквайринга, что повышает их доходность в дальнейшем.
- Бесплатное обучение. Банки не берут комиссии за обучение сотрудников, устанавливая терминалы ИП.
- Не нужны инкассаторы. Небольшие суммы из кассы ИП может забрать самостоятельно, привлекать вооруженную охраны ни к чему.
- Льготы на другие услуги банка. Например, кредитование малого бизнеса на льготных условиях, если ИП или ООО используют эквайринг данного банка.
- Рост продаж. Люди более охотно расстаются с виртуальными деньгами, чем с бумажными купюрами. Поэтому средний чек при использовании эквайринга часто увеличивается. Плюс клиенты не уходят к конкурентам, которые установили терминал раньше.
- Меньше риски ограбления. Очевидно — если в кассе торговой точки практически ничего нет, грабителям она неинтересна.
- Защита от фальшивомонетчиков. Чем меньше наличных денег проходит через руки продавца, тем меньше вероятность, что среди них встретятся фальшивые купюры.
Услугу эквайринга предоставляют многие российские банки.
В нее обычно входят расчетно-кассовое обслуживание и поставка товара. Для этого надо сравнить разные кредитные организации в том числе с точки зрения условий эквайринга, а также условия работы терминалов.
На практике можно узнать подробности дальнейшего сотрудничества в банке. Для этого нужно обратиться за помощью к специалисту банка, чтобы уточнить детали дальнейшей работы и получить дополнительную информацию о будущем сотрудничестве :.
- Уровень сервиса конкретного банка.
- Условия договора — права и обязанности ИП, прописаны ли особенности предлагаемой банком техники.
- Какие платежные системы поддерживаются — кроме Visa и MasterCard обязательно нужна , которыми пользуются все пенсионеры и бюджетники.
- Стоимость оборудования и его функционал — в разных банках они могут ощутимо отличаться
- Общие тарифы РКО — платить придется не только за эквайринг, но и за другие услуги, которые входят в расчетно-кассовое обслуживание. Важно, чтобы не было переплаты по ним при небольшой экономии на эквайринге.
Тинькофф Банк предоставляет в пользование терминалы для приема оплаты картой. Комиссия за аренду устройств не предусмотрена!
На самом простом тарифе РКО процентная тарификация подразумевает 2,69 % от оборота и не менее 1990 рублей в месяц. Процент по пакетной считается как 1 99 процентов (это если вы работаете на самый простой тариф). Пакетную стоимость можно уменьшить до 3,95% при использовании самого простого типа рко Ноль: это позволяет за ту же сумму проводить свыше 100 000 рублей или более чем 1000 тысяч штук! [ / stextbox ] Комиссия может быть ниже — всего лишь с одной копейки — для тех торговых организаций, которые используют наиболее продвинутый набор услуг – у них она выше только в сравнении со ставками по торговому эквайрингу банка Точка; ИП нужно ориентироваться на 2, 5 % от оборота — именно такая ставка установлена для всех крупных компаний, подключенных к одному из самых развитых пакетов РКО.
В другом популярном тарифе Начало ставка по эквайрингу — 2, 3 %. Терминалы приобретаются у банка — они стоят от 16 000 до 24 тысяч рублей и доступны в рассрочки на один год ; но это минималка для некоторых покупателей.
Но при желании его можно приобрести отдельно.
В первом случае тарифы эквайринга будут ниже, а в дальнейшем собственная станция станет более выгодным вариантом. Капиталисту стоит выбирать пакет из одного терминалчика до 150 000 рублей; для ИП — с годовым оборотом от 100 тысяч рубликов и выше!
Для варианта с оборотом в 200 000 рублей и более ставка по эквайрингу составит 2, 1 % от оборота. Если минимальный объем продаж превышает 100 тысяч рублей (500000 р), то банк потребует 790 до 990 рублей за месяц обслуживания устройства. По тарифному плану РКО Просто1 процент Эквайринг стоит всего 0 98 копеек на терминале. В зависимости о суммы заказа он требует около 800-900р. За день обслуживающего клиента ему придется заплатить 450–600 руб. если не обеспечено обслуживание оборудования…
Но необходимо хотя бы 200 000 рублей месячного оборота, иначе банк возьмет комиссию 990 рублей. Гарантированный эквайринг в Райффайзенбанке – 2 % от оборота (транш).
В МТС Банке можно получить несколько моделей терминалов для приема платежей картами. Стоимость услуги составляет 1499 рублей в месяц плюс 1, 69 % от оборота (в рублях), а фактический процент будет меньше 2 процентов. При желании по желанию компании при необходимости оплачивать аренду устройства не придется – ставка эквайринга начинается с 0 рубликов на одну операцию и зависит от вида деятельности или способа оплаты товара. Как правило, арендовать устройство приходится через посредников — Росбанк предлагает наиболее выгодный тариф — 1300 рублей за минуту работы.
При этом ставки эквайринга начинаются от 1 % в сутки. Альтернативные тарифы: по 10 процентов на оборот и при покупке собственного терминала.
Но это не для небольшого бизнеса, а только в небольшом. Для этого достаточно иметь собственный терминал и подключиться к нему со своим устройством либо воспользоваться эквайрингом на собственном оборудовании (в случае если он уже есть у банка). В этом случае модель устройства должна упоминаться среди его клиентов — например, с сайта Уралсиба или интернет-банка Webber – список банкоматов находится по указанию Банка на официальном сайте. Подключение со своими терминалами выгодно потому что экономит время клиента: больше денег можно сэкономить при оплате минимальной фиксированной суммы тарифного плана;
В первом случае модель терминала должна быть указанна на его официальном сайте. Это выгодно, поскольку не придется оплачивать минимальную фиксированную сумму по условиям тарифного плана и принимать оплату с операций в своем собственном банке (в любом виде). Если же подключение осуществляется через свой мобильный телефон или интернет-терминал — то вы экономите минимум 3% от суммы проведенных платежей!
В ЛокоБанке можно узнать свой процент, запросить предложение банка. Ставка по торговому эквайрингу зависит от вида деятельности и начинается с 1 % в месяц на один терминал Универсального центра (ЛКБ).
Оно стоит от 15 000 рублей.Само подключение эквайринга — процедура не сложная:
- Дождаться звонка сотрудника финансовой организации, который подскажет, что нужно для заключения договора.
- Оставить заявку на сайте банка.
- Подписать договор на РКО или отдельно на услугу эквайринга (если можно по условиям банка).
Торговый эквайринг – услуга, которую можно использовать при работе с магазинами и в торговле. Ее принимают через онлайн-кассу для безналичной оплаты товаров или предоставления массовых услуг (онлайн — кассы).
На рынке расчетно-кассового обслуживания в 2021 году существует большая конкуренция. Эквайринг не привязан к РКО конкретного банка, поэтому следует ориентироваться на стоимость всего комплекса услуг платежного и кассово — финансового обслуживания, а также эквайринга как такового: разные банки предлагают различные тарифы по разным направлениям; различны цены за услуги расчета картами (РПО) — одни дешевле других!
Поэтому необходимо обращать внимание на стоимость всего комплекса услуг расчетно — кассового обслуживания, а не только эквайринга. Капитальные затраты в России и других странах существенно различаются между собой.